Når du eier en bolig, kan det være praktisk å ha en forståelse av belåningsgraden. Dette er et uttrykk som brukes for å representere hvor mye av boligen din som er belånt. Det er viktig å forstå hvordan dette kan påvirke deg hvis du ønsker å refinansiere, låne mer penger eller selge boligen din. I dette innlegget vil vi hjelpe deg å forstå hva belåningsgrad er, hvordan du kan beregne belåningsgraden og presentere deg med en belåningsgrad kalkulator som kan gjøre prosessen enda enklere.
Hva er belåningsgrad og hvorfor er det viktig?
Belåningsgraden er forholdet mellom boligens verdi og boliglåns beløpet. Hvis du har en bolig verdt 2 millioner kroner og har en utestående boliglån på 800.000 kroner, vil belåningsgraden være 40 %.
Det er viktig å ha en forståelse av belåningsgraden når du ønsker å refinansiere eller ta opp et nytt boliglån. Bankene bruker dette tallet til å vurdere risikoen for å låne deg penger og fastsette rentenivået. Jo høyere belåningsgrad, jo høyere rente du vil måtte betale på lånene dine.
Belåning av hus
Belåning av hus refererer til prosessen med å bruke boligen din som sikkerhet for et boliglån. Når du belåner hjemmet ditt, vil banken gi deg et lån basert på boligens verdi. Dette lånebeløpet kan variere og kan avhenge av faktorer som inntekt og kredittvurdering.
Det er viktig å ha en forståelse av hva du kan ha råd til før du belåner hjemmet ditt, slik at du ikke havner i en ugunstig situasjon senere. I Norge kan man i hovedsak ikke låne mer enn 85% av boligens verdi eller mer enn 5 ganger inntekt. Er man to kan man låne 5 ganger samlet inntekt.
Hvordan beregne belåningsgraden på huset ditt?
Det er enkelt å beregne boligens belåningsgrad. For å gjøre det trenger du to tall: boligens verdi og hvor mye du har igjen på boliglånet. Hvis huset ditt har en verdi på 4 millioner kroner og du skylder 2 millioner kroner, er belåningsgraden din 50%.
Du kan beregne belåningsgraden på boligen din ved å dele boliglånets beløp på boligens verdi. Det er noen typer lån der belåningsgrad er irrelevant, som hvor det ikke er pant i boligen. Men i de fleste tilfeller vil belåningsgraden være viktig når det gjelder å søke om lån eller refinansiere.
Eksempel på utregning
Si at du har 1.200.000kr i lån på boligen og verdien på boligen er 3.500.000kr, da blir regnestykket slik:
1.200.000 / 3.500.000= 0,3429 x 100 = 34,29%
Belåningsgrad formel: Lån med sikkerhet i huset / verdien av huset x 100 = belåningsgrad
Ved 85% belåning er boliglånet på 2.975.000 kr, da kan man låne egentlig låne 1.775.000 kr om man ser vekk fra andre faktorer som 5 ganger inntekt og andre begrensninger.
Du kan laste den Excel filen under for å beregne belåningsgraden eller bruke kalkulatoren lenger ned.
I denne Excel filen kan du beregne belåningsgrad for boligen din. Sjekk ut innlegget om belåningsgrad for med info.
Belåningsgrad kalkulator
En belåningsgrad kalkulator lar deg beregne belåningsgraden på boligen din enkelt og nøyaktig. Denne kalkulatoren tar hensyn til boligens verdi og utestående boliglån pant i boligen.
Dette kan gjøre prosessen enda enklere for deg hvis du ønsker å refinansiere eller ta opp et nytt lån. Du fyller inn info om boligens verdi og det som er igjen av boliglånet. Kalkulatoren viser hvor mye lånet ville vært på om du lånet opp 85% av boligens verdi og hva du kan låne basert på hva du har i lån og verdien på boligen.
Hvordan senke belåningsgraden din på boligen din?
Hvis du vil senke belåningsgraden på boligen din, er det flere ting du kan gjøre. For det første kan du øke nedbetalingene på boliglånet. Dette vil redusere hvor mye du skylder og øke verdien av huset i forhold til lånene du har tatt opp.
For det andre kan du refinansiere med et lavere rentenivå. Hvis du får en lavere rente, vil det bety at du betaler mindre på lånet, og dette vil igjen redusere belåningsgraden din.
Du kan også pusse opp huset for å øke verdien, da vil belåningsgraden gå ned og du kan få bedre rente i banken. Får du belåningsgraden under 60% kan du i mange banker refinansiere til et rammelån eller serielån, det på det samme, men noen kaller det rammelån andre kaller det serielån.
Til Slutt
Nå bør du ha en bedre forståelse av hva belåningsgrad er og hvorfor det er viktig i forhold til boliglån og refinansiering. Det kan være lurt å sjekke belåningsgraden din for å være klar over om den har endret seg over tid.
Hvis du ønsker å refinansiere eller ta opp et nytt boliglån, kan du bruke belåningsgrad kalkulatoren til å beregne lånebeløpet og planlegge nøye hva dine lånebehov er.
Annonselenke
Lån med sikkerhet i bolig:
Lån inntil 10.000.000 kroner med sikkerhet i bolig.
Nedbetalingstid inntil 30 år.
Annonselenke
Nominell rente fra 3,8%. Effektiv rente i henhold til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån er 8,17% ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.509.977, totalt 4.509.977
