På ett eller annet tidspunkt vil du komme borti spørsmålet: hva er renter? Enten du leter etter et lån eller bare er nysgjerrig på hvordan renter fungerer, er det avgjørende for økonomisk suksess å forstå forskjellene mellom nominelle og effektive renter.
Vi vil bryte ned disse to konseptene for å gi deg informasjonen du trenger for å ta informerte beslutninger om pengene dine.
Hva er rente og hvorfor må du betale renter?
Rente det er prisen du betaler for å låne penger fra en bank, det er også det samme som banken betaler deg når du har penger på konto.
Ofte er renten på svarekontoen lavere enn den er på lånet ditt, så om du har en god sum på sparekonto og ikke har tenkt å bruke de i nær framtid, vil jeg anbefale deg å betale de inn til lånet ditt i steden.
Grunnen til at man må betale renter er at det bærer med seg risiko å låne ut penger. Det er mulig at du ikke betaler tilbake.
Renten blir satt etter banken har tatt en kredittsjekk, der får de fram en score som sier hvor høy sannsynlighet det er at du betaler lånet ditt og de får informasjon om annen gjeld du har.
Jo høyere score du får, desto bedre rente kan du få. Du kan lese artikkelen om å ta kredittsjekk selv her, så ser du hvordan du ligger.
Styringsrente
Hva er renten som har vært så mye snakk om siden starten av covid i 2020, jo det er styringsrenten. Denne gikk helt ned til 0 % i mai 2020. Denne blir bestemt åtte ganger i året, i skrivende stund er den på 4,5%.
Grunnen til det er at styringsrenten er renten som norske banker får på sine innskudd i Norges Bank.
Den påvirker økonomien i hele samfunnet, i første omgang merker man det på bankene som øker eller senker rentene sine, alt ettersom styringsrenten går opp eller ned.
Slik det har vært det siste året hvor renten har går raskt opp, er på grunn av inflasjon. Alt har blitt dyrere, da økes styringsrenten.
Da får de fleste mindre penger til å kjøpe varer og tjenester siden lånene blir dyrere. Som resultat av det blir det mindre etterspørsel, må bedrifter senke prisene for å få folk til å kjøpe igjen.
Rentesatser
Hva er rentesatsene som gjelder når det er snakk om gjeld? Det er nominell og effektiv rente.
Disse satsene er det som bestemmer hva du skal betale inn på kredittkort eller lån. Det beste for deg men tanke på lån er å finne det tilbudet som har lavest rente, både nominell og effektiv.
Hva er rente: nominell?
Hva er rente: effektiv?
Den effektive renten tar hensyn til alle andre faktorer som gebyrer, renters rente og skatter ved beregning av den totale kostnaden for et lån.
For eksempel, hvis ett lån har en nominell rente på 6,65% og en effektiv rente på 8,32%. Dette betyr at selv om den nominelle renten er lavere, er det 8,32% som er den totale kostnaden på lånet.
I korte trekk er det slik at når man tar opp et lån må man betale tinglysningsgebyr, etableringsgebyr, termingebyr, renter og avdrag.
Alle disse sammen utgjør hva som blir den effektive renten. Termingebyr er et gebyr for hver termin, normalt er det 12 terminer, alstå månedlige betalinger.
Noen banker har 100kr i termingebyr, men andre har null, da er den effektive renten lavere.
Fastrente eller flytende rente
Fastrente er enkelt fortalt en fastrente sats som ikke endrer seg på en viss periode, ofte er det 3, 5 eller 10 år som er vanlig at bankene tilbyr.
Jeg har i dag fastrente på boliglånet, noe jeg er veldig glad for i dag, siden renten var veldig lav når vi kjøpte huset vårt.
Normalt sett lønner det seg ikke, skulle jeg kjøpt hus i dag hadde jeg nok ikke tatt fast rente, siden det er så usikkert om styringsrenten skal opp eller ned.
Flytende rente er det motsatte, den ligger nærme styringsrenten, men som regel litt over 1 % høyere i min erfaring.
Når styringsrenten går opp, gjør lånet det også. Når styringsrenten går ned skjer det samme med renta på lånet.
Konklusjon
Å vite hva er rente og forskjellen på nominelle og effektive renter er avgjørende når man sammenligner lån eller andre former for kreditt.
Den nominelle renten gir deg en ide om hvor mye du vil betale hver måned på innbetalingene til lånet ditt, men tar ikke hensyn til eventuelle tilleggskostnader som etableringsgebyrer eller skatter.
På den annen side vil det å forstå hva effektiv rente betyr, hjelpe deg med å forstå hva den faktiske kostnaden for å låne penger vil være når du tar med alle tilhørende utgifter knyttet til å ta opp kreditt eller skaffe finansiering fra en utlåner.
Med denne kunnskapen i hånden kan du ta bedre beslutninger om økonomien din og sikre at uansett hvilken type låneprodukt du bestemmer deg for ikke vil ende opp med å koste deg mer enn nødvendig i fremtiden.
Morrow Bank Mastercard
Fordeler med kredittkortet
- Gebyrfritt og ingen årsavgift
- Opptil 100.000 kr i kredittgrense
- Reise- og avbestillingsforsikring
- Inntil 50 dager rentefritt
- 4% bonus hos Komplett.no
- 2 % bonus ved kjøp av varer på nett (steder som er registrert som e-handelvirksomhet av Mastercard).
- 1 % bonus på andre kjøp
Annonse
Låneeksempel: Effektiv rente 24,42 %, 12 000 kr o/12 md, kostnad 1 481 kr, totalt 13 481 kr.
Morrow Bank Mastercard
Fordeler med kredittkortet
- Gebyrfritt og ingen årsavgift
- Opptil 100.000 kr i kredittgrense
- Reise- og avbestillingsforsikring
- Inntil 50 dager rentefritt
- 4% bonus hos Komplett.no
- 2 % bonus ved kjøp av varer på nett (steder som er registrert som e-handelvirksomhet av Mastercard).
- 1 % bonus på andre kjøp
Annonse
Låneeksempel: Effektiv rente 24,42 %, 12 000 kr o/12 md, kostnad 1 481 kr, totalt 13 481 kr.
