Å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer har de siste årene blitt en populær strategi blant investorer på jakt etter jevn kontantstrøm og langsiktig vekst. Da jeg først oppdaget muligheten til å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer kunne jeg se potensialet i at pengene mine jobbet for meg, i stedet for at jeg kun jobbet for pengene.
I denne artikkelen skal jeg gi deg en oversikt over hvorfor utbytteaksjer kan være en viktig brikke i din egen portefølje, hvilke fordeler og ulemper du bør være oppmerksom på, samt hvordan du kommer i gang.
1. Hva er utbytteaksjer?
Før du for alvor begynner å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer, er det lurt å forstå hva en utbytteaksje faktisk er. Enkelt forklart er det en aksje i et selskap som regelmessig betaler utbytte til aksjonærene sine.
Dette utbyttet stammer som oftest fra selskapets overskudd, og betalingen kan komme kvartalsvis, halvårlig eller årlig, avhengig av selskapets vedtekter og strategi. Noen selskaper er kjent for å ha spesielt stabile og pålitelige utbytter over tid.
Når du ønsker å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer, kan nettopp disse stødige selskapene være verdt å se nærmere på. Jeg liker å sammenligne slike aksjer med en slags automatisk lommebokpåfylling: så lenge selskapet går godt, får du en liten pengestrøm inn på konto, gang på gang.
For mer inngående forklaring på hva utbytteaksjer er og hvordan de fungerer, kan du ta en titt på denne artikkelen på bloggen min.
I en markedsanalyse vil du typisk se at stabile utbytteselskaper ofte er godt etablerte aktører med bred virksomhet. Når du vil bygge passiv inntekt med utbytteaksjer, kan det derfor lønne seg å rette blikket mot større, trygge selskaper med lange utbyttehistorikker, framfor mindre og mer risikable selskaper.
En del investorer bygger strategiene sine ved å spesifikt fokusere på de selskapene som tilhører såkalte utbyttearistokrater, selskaper som har økt utbyttet sitt over flere tiår.
Sjekk gjerne Nordnet-bloggen for interessante diskusjoner rundt temaet og ulike strategier fra norske investorer.
Re:member Black
Fordeler med kredittkortet
- Inntil 45 dager rentefri kreditt
- Ingen årsavgift
- Opptil 150.000 kr i kredittgrense
- Opptil 20% rabatt i mer enn 200 nettbutikker med re:member reward
- Reise- og avbestillingsforsikring når du betaler minst 50% av reisens transportkostnader med kortet
Annonselenke
Renteeksempel: Effektiv rente 29,89 %, 15 000 kr over 12 måneder. Kostnad 1 695 kr. Totalt 16 695 kr.
Søk kredittkort med Zensum
Zensum tilbyr en tjeneste hvor du enkelt kan sammenligne refinansieringslån, enten med eller uten sikkerhet, samt forbrukslån.
I tillegg har Zensum en kredittkorttjeneste som lar deg søke hos flere långivere samtidig.
Dette gjør det mulig for deg å finne det kredittkorttilbudet som best matcher dine personlige behov.
Annonselenke
Eksempel: Eff. rente 11,46%, 150 000 kr, o/5 år, Kostnad: 45 234 kr. Totalt 195 240 kr
2. Fordeler med utbytteaksjer
Hvorfor er det så mange som ønsker å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer? Jo, de byr på en rekke fordeler.
Forutsigbar kontantstrøm
Du mottar regelmessig utbytte som kan fungere som en form for løpende inntekt, noe som gir en viss stabilitet. Når du forsøker å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer, er forutsigbarhet og stabilitet gull verdt.
Reinvestering og renters rente-effekten
Om du ikke har behov for å bruke utbyttet med én gang, kan du reinvestere det i nye aksjer. Dermed drar du nytte av en renters rente-effekt på sikt, en super måte å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer på enda raskere.
Markedsstabilitet
Store utbytteselskaper er ofte mer etablerte og mindre volatile, noe som i mange tilfeller kan gi en tryggere reise når du vil bygge passiv inntekt med utbytteaksjer.
Skattefordeler
I Norge kan du bruke Aksjesparekonto (ASK) til å utsette beskatning på gevinster. Når du har som mål å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer, er det smart å vite hvordan du kan optimalisere skatten.
Jeg har skrevet en egen sak om dette her, hvor jeg går nærmere inn på hvordan ASK fungerer.
3. Ulemper med utbytteaksjer
Når jeg snakker med folk om å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer, er det lett å bli litt for entusiastisk og glemme at det finnes ulemper også. Det er viktig å ha et balansert bilde av fordeler og ulemper før du setter alle sparepengene dine i utbytteaksjer.
Risiko for kutt i utbytte
Selskaper kan når som helst redusere eller kutte utbyttet. Dersom selskapet får økonomiske problemer, er utbyttet noe av det første som ryker. Dermed kan strategien med å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer få seg en knekk om du har investert tungt i kun én eller få aksjer.
Potensiell lavere kursvekst
Selskaper som betaler høyt utbytte, gjeninvesterer ofte en mindre andel av overskuddet i vekst enn selskaper som ikke betaler utbytte. Det betyr at selv om du får en løpende kontantstrøm, kan selve kursutviklingen gå saktere. Dette er en klassisk trade-off når du bygger passiv inntekt med utbytteaksjer.
Skattehensyn
Selv om det er fordeler ved ASK, vil du likevel måtte forholde deg til beskatning på utbytte. Har du lyst til å dykke mer ned i dette, kan du sjekke hvordan du unngår skatt på utbytte.Det er en del grep du kan ta for å minimere eller utsette skatten, men reglene kan være ganske detaljerte.
Diversifisering
Ønsker du å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer ved å bare kjøpe én eller to aksjer, løper du større risiko enn om du sprer investeringene dine i flere sektorer og selskaper.
Annonselenke
4. Store, stabile selskaper
Ofte hører jeg folk si: «Hvilke aksjer skal jeg velge når jeg vil bygge passiv inntekt med utbytteaksjer?» Selv ser jeg gjerne mot selskaper som er store, velkjente og har en historikk med stabil eller økende utbyttebetaling. Vi snakker om selskaper som kan tåle konjunktursvingninger og som likevel klarer å opprettholde en anstendig inntjening.
Eksempel: Norsk hydro, Equinor, DNB
Disse selskapene er kjent for å betale ut jevnlig utbytte. Dersom du vil bygge passiv inntekt med utbytteaksjer, kan slike selskaper være et trygt sted å starte. Likevel bør du undersøke selskapets regnskap, fremtidsplaner og risikofaktorer før du kjøper.
Utbyttearistokrater og utbyttekonger
I USA finnes det en liste over såkalte Dividend Aristocrats, selskaper som har økt utbyttet sitt i over 25 år på rad. De som har økt utbyttet i over 50 år kalles Dividend Kings. Vil du bygge passiv inntekt med utbytteaksjer globalt, kan det være verdt å sjekke slike lister for å få en indikasjon på stabilitet.
Sjekk statistikk og markedsanalyser
Det finnes en rekke markedsanalyser tilgjengelig på nett, TV 2s artikkel viser for eksempel hvordan en privat investor har bygd opp en betydelig utbytteportefølje. Å se på hvordan andre har gjort det i praksis kan gi deg inspirasjon til å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer på din egen måte.
5. Aksjesparekonto for å unngå skatt
Når du skal bygge passiv inntekt med utbytteaksjer, er det avgjørende å planlegge for hvordan du best håndterer skattebyrden. I Norge har vi Aksjesparekonto (ASK) som gir noen fordeler, blant annet muligheten til å utsette gevinstbeskatning til du tar penger ut av kontoen.
Slik fungerer det
Med ASK kan du fritt kjøpe og selge aksjer og aksjefond innenfor kontoen uten å utløse gevinstskatt umiddelbart. Når du vil ta ut penger, er det kun gevinsten som beskattes, ikke ditt opprinnelige innskudd. Dette gjør det lettere å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer fordi du kan reinvestere gevinster og utbytter uten å bekymre deg for løpende skatt hvert år.
Tips til videre lesing
Dersom du er usikker på hvordan du oppretter en ASK og hvilke regler som gjelder, har jeg skrevet mer om det i Hva er aksjesparekonto?. Du kan også finne ekstra tips i Hvordan unngå skatt på utbytte?.
Re:member Black
Fordeler med kredittkortet
- Inntil 45 dager rentefri kreditt
- Ingen årsavgift
- Opptil 150.000 kr i kredittgrense
- Opptil 20% rabatt i mer enn 200 nettbutikker med re:member reward
- Reise- og avbestillingsforsikring når du betaler minst 50% av reisens transportkostnader med kortet
Annonselenke
Renteeksempel: Effektiv rente 29,89 %, 15 000 kr over 12 måneder. Kostnad 1 695 kr. Totalt 16 695 kr.
6. Strategier for å reinvestere utbytte
En av de mest effektive måtene å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer på er å reinvestere utbyttet. Istedenfor å bruke pengene på dagligdagse ting, kan du heller kjøpe nye aksjer eller fond. Dette gir en langsiktig vekst over tid.
Automatisk gjeninvestering
Noen meglerhus og plattformer tilbyr automatiske ordninger der utbyttet ditt automatisk settes inn i nye aksjer i selskapet som betaler utbyttet. Dette kan være en sømløs måte å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer på, fordi du slipper å manuelt kjøpe aksjer hver gang.
Målrettet gjeninvestering
Foretrekker du mer kontroll, kan du velge selv hvor utbyttet reinvesteres. Har du et annet selskap i sikte som du mener er bedre egnet for å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer på lang sikt, kan du heller plassere midlene der.
Småbeløp og avgifter
Vær oppmerksom på at hyppige kjøp av små aksjeposter kan føre til høye transaksjonskostnader. Hvis du jobber for å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer, er det lurt å sjekke kurtasjen og eventuelle gebyrer hos din nettmegler.
7. Eksempler og inspirasjon
Skal du bygge passiv inntekt med utbytteaksjer, lønner det seg å la seg inspirere av andre som allerede har fått det til. Det finnes en rekke bloggere, investorer og medieoppslag som deler tips og erfaringer.
Praktiske eksempler
I dette blogginnlegget hos Nordnet kan du lese om investorer som deler sine erfaringer med å skape passiv inntekt. Du kan også finne inspirasjon i TV 2-saken hvor en kar har bygd seg opp hundretusener i årlige utbytter.
Andre former for passiv inntekt
Selv om aksjer er en fantastisk måte å bygge passiv inntekt med utbytteaksjer på, kan det være lurt å se på andre kilder også.
På boligogfritid.no nevnes for eksempel utleie, affiliate-markedsføring og salg av digitale produkter som alternative former for passiv inntekt. Kanskje du kan kombinere flere av disse strategiene?
Les mer på bloggen min
Jeg har også skrevet diverse innlegg om relaterte temaer:
Sjekk ut disse innleggene om du vil utdype kunnskapen din og finne ut hvordan alt kan henge sammen når du skal bygge passiv inntekt med utbytteaksjer.
