Har du noen gang hørt om avdragsfri periode på boliglån og lurt på om det kunne vært noe for deg? Vel, jeg skal ikke legge skjul på at det kan føles herlig befriende å slippe unna de månedlige avdragene en stund.
Men, og dette er et stort men, avdragsfri periode på boliglån er absolutt ingen gratis lunsj. I denne artikkelen prater jeg om når en avdragsfri periode på boliglån kan være smart, og når det kanskje er best å unngå den.
Underveis finner du også noen anbefalinger og lenker til videre lesing, slik at du får et større bilde av hvordan du kan få bedre orden på privatøkonomien.
Avdragsfri periode på boliglån: Grunnleggende forklaring
La oss starte med det helt grunnleggende, en avdragsfri periode på boliglån betyr at du i en bestemt periode kun betaler renter og eventuelle gebyrer, men ikke nedbetaler selve lånebeløpet (hovedstolen).
Det kan minne litt om å trykke på pauseknappen, men gjelden forsvinner selvfølgelig ikke. Du utsetter bare den videre nedbetalingen til etter at den avdragsfrie perioden er over.
Mange tenker at en avdragsfri periode på boliglån er en slags quick fix. Men det er viktig å huske at dette ikke er det samme som “gratis”. Du slipper ikke unna betalingen, du skyver den bare foran deg. Til syvende og sist vil du ofte betale mer i renter totalt sett.
Hvorfor velge Zensum?
Betaler du for mye for boliglånet ditt? Gjør som tusenvis av fornøyde kunder og la Zensum konkurranseutsette boliglånet ditt.
Personlig boliglånskonsulent
Gratis og uforpliktende
Formidlet lån siden 2013
Nøye utvalgte banker
Annonselenke
Lån 2 000 000 kr, 25 år, nom. rente 5,26%, eff. rente 5,52%. Totalkostnad: 3 644 705 kr. Faktisk månedsbeløp og totalbeløp kan avvike fra kalkulator. Etab.gebyr 1-4 %. Rente fastsettes individuelt.
Avdragsfri periode på boliglån: Fordeler og ulemper
En avdragsfri periode på boliglån kan være en kjekk løsning for noen, men en kostbar løsning for andre. Her går jeg gjennom de viktigste fordelene og ulempene, slik at du lettere kan finne ut om dette passer din situasjon.
Fordeler med en avdragsfri periode på boliglån
1. Likviditet i en krevende periode
Tenk deg at du plutselig får en uventet økonomisk smell. Kanskje trenger du å pusse opp badet fordi vannlekkasje og mugg har overtatt, eller du opplever et midlertidig inntektsfall.
I slike perioder kan en avdragsfri periode på boliglån gi deg et pusterom, slik at du slipper å kjøre økonomien din i grøfta.
2. Mulighet til å gjøre mer lønnsomme investeringer
Har du sett en investering som potensielt gir deg høyere avkastning enn boliglånsrenten?
Noen ganger kan en avdragsfri periode på boliglån gjøre at du kan bruke pengene dine på å nedbetale dyrere gjeld, for eksempel kredittkort- og forbrukslån, eller investere i noe med høyere forventet gevinst.
3. Mer fleksibilitet for unge boligeiere
Har du kjøpt din første bolig og føler at alt skjer på én gang, møbler, oppussing, pluss alt av strøm- og forsikringsutgifter? For mange unge kan en kort avdragsfri periode på boliglån gi ekstra pustehjelp i etableringsfasen.
Hvorfor velge Zensum?
Betaler du for mye for boliglånet ditt? Gjør som tusenvis av fornøyde kunder og la Zensum konkurranseutsette boliglånet ditt.
Personlig boliglånskonsulent
Gratis og uforpliktende
Formidlet lån siden 2013
Nøye utvalgte banker
Annonselenke
Lån 2 000 000 kr, 25 år, nom. rente 5,26%, eff. rente 5,52%. Totalkostnad: 3 644 705 kr. Faktisk månedsbeløp og totalbeløp kan avvike fra kalkulator. Etab.gebyr 1-4 %. Rente fastsettes individuelt.
Ulempene og hvorfor det koster mer over tid
1. Økte totale rentekostnader
Jo lengre du har avdragsfri periode på boliglån, desto mer vil du betale i renter. Du betaler tross alt renter av hele lånesummen i den perioden hvor du ikke reduserer hovedstolen.
2. Falsk følelse av økonomisk romslighet
Det kan være fristende å venne seg til en lavere månedlig kostnad når du har en avdragsfri periode på boliglån. Men når denne perioden er over, kan hverdagen treffe deg som en tung slegge, plutselig er det ikke like romslig lenger.
3. Risiko ved prisfall eller renteendringer
Hvis boligmarkedet skulle falle, eller rentene skyter i været, er du ekstra sårbar om du ikke har nedbetalt noe særlig på lånet. Da kan du ende opp med høyere boliglånsrenter samtidig som gjelden din er høyere enn den hadde vært ved vanlig nedbetaling.
Når kan en avdragsfri periode på boliglån faktisk lønne seg?
- Kortvarig og målrettet bruk
Hvis du vet at du kun trenger noen få måneders avdragsfri periode på boliglån, og du allerede har en plan for hvordan du skal håndtere gjelden etterpå, kan det være en grei løsning. Kanskje trenger du en pustepause for å komme deg over kneika? - Hvis du har dyrere gjeld å nedbetale først
Kredittkort og forbrukslån har som regel skyhøye renter. Kan du bruke avdragsfri periode på boliglån for å ta knekken på gjelden med høy rente først, kan du potensielt spare penger totalt sett. Men husk å være disiplinert, og at du faktisk bruker den avdragsfrie perioden til nettopp det.
Annonselenke
Lån fra 10.000 til 600.000 kroner, uten krav om sikkerhet i bolig.
Nedbetalingstid fra 1 til 15 år
(nedbetalingstid mer enn 5 år forutsetter at du skal refinansiere annen gjeld).
Nominell rente fra 4,90% til 24,90%.
Annonselenke
Representativt låneeksempel: Effektiv rente 12,71 %, 150 000 kr, o/5 år, kostnad 49 237 kr. Totalt 199 237 kr.
Når bør du unngå en avdragsfri periode på boliglån?
- Langsiktig “løsning” uten plan
Har du tenkt at “ok, jeg tar en avdragsfri periode på boliglån inntil videre, så ser vi hvordan det går”? Dette er en oppskrift på å skyve problemene foran deg. Uten en klar strategi kan du risikere å få en saftig regning i fanget senere. - Hvis du allerede har presset økonomi
Noen ganger kan avdragsfri periode på boliglån fungere som et midlertidig plaster på såret. Men hvis du sliter med å betale regningene uansett, er det ofte et tegn på at du bør se på andre, mer fundamentale løsninger, kanskje kutte utgifter, øke inntektene, eller vurdere en større refinansiering. - Dersom du ikke klarer å spare eller investere pengene
Tanken bak en avdragsfri periode på boliglån er gjerne å frigjøre penger til noe smartere. Men hvis du bare bruker pengene på forbruk, og ikke engang setter dem i en buffer eller nedbetaler dyrere gjeld, blir hele poenget borte.
Slik vurderer du om avdragsfri periode på boliglån er fornuftig
1. Lag et budsjett
Ok, dette er kjedelig, men du kommer ikke unna. Et skikkelig budsjett viser svart på hvitt hvor mye du får inn, og hvor mye som går ut. Da er det lettere å se om du faktisk har råd til å gå for en avdragsfri periode på boliglån, og hva du skal bruke pengene du “sparer” på.
2. Vurder totalrenten du betaler
Har du smålån eller kredittkortgjeld med brutal rente? Da kan en kort avdragsfri periode på boliglån være smart, slik at du raskt nedbetaler den dyrere gjelden.
3. Snakk med banken
I stedet for å bare be om en avdragsfri periode på boliglån, kan det hende det finnes bedre løsninger. Kanskje refinansiering, forlengelse av nedbetalingstiden, eller et helt annet boliglån kan gjøre underverker for din situasjon.
Abonnere på Nyhetsbrev fra LilleNordmann
Har du lyst til å få jevnlige tips til økonomien din rett i innboksen? Abonner på nyhetsbrevet mitt i dag!Tips til videre lesing
- Kutte faste utgifter med små grep: Her får du tips om hvordan du kan gjøre økonomiske justeringer som monner over tid.
- Spar penger med å flytte billån inn i boliglånet: Et annet grep som kan frigjøre midler, men vær bevisst på farene.
- Unngå å betale skatt ved salg av bolig: Er du i kjøp-salg-syklusen, kan denne være smart å lese.
- Sjekke boligverdi i 2024: Få oversikt over hva boligen din er verdt, viktig for å vurdere størrelsen på lånet ditt.
Du kan også ta en titt på Huseierne sin artikkel om avdragsfrihet hvis du vil lese mer fra en annen kilde.
Kan refinansiering være bedre enn en avdragsfri periode på boliglån?
Det kan godt hende at det faktisk er smartere å refinansiere enn å be om en avdragsfri periode på boliglån.
Refinansiering betyr i bunn og grunn at du enten flytter boliglånet ditt til en bank med gunstigere betingelser, eller at du slår sammen flere lån, for eksempel kredittkortgjeld og smålån, til én større pakke og ofte til en lavere rente enn du hadde før.
Kort fortalt
Refinansiering kan gi lavere månedlige kostnader enn en avdragsfri periode på boliglån, fordi du senker renten du betaler.
Dermed er det absolutt verdt å ta en sjekk om dette er en mulighet for deg, i stedet for å pause avdragene og fortsette med en relativt høy rente på eksisterende gjeld.
Slik kan du enkelt sjekke om refinansiering lønner seg
Å finne riktig bank og de beste vilkårene kan føles som en evig jungel av rentetilbud. Heldigvis kan du slippe å ringe rundt til 15 forskjellige banker selv. Du kan heller prøve en tjeneste som Zensum, én gratis søknad og mange tilbud.
Søk refinansiering via Zensum
Annonselenke
Lån 2 000 000 kr, 25 år, nom. rente 5,26%, eff. rente 5,52%. Totalkostnad: 3 644 705 kr. Faktisk månedsbeløp og totalbeløp kan avvike fra kalkulator. Etab.gebyr 1-4 %. Rente fastsettes individuelt.
Og ja, jeg vet hva du tenker: “Enda en låneagent?” Men Zensum er faktisk et ganske praktisk verktøy, fordi du raskt får oversikt over hvilke betingelser du kan få fra flere ulike banker. Du slipper med andre ord å gjøre mye av jobben selv.
Hvis du vurderer avdragsfri periode på boliglån fordi det er skralt med penger her og nå, kan det hende at refinansiering gjennom Zensum er et hakk bedre valg.
Søk refinansiering via Zensum
Annonselenke
Lån 2 000 000 kr, 25 år, nom. rente 5,26%, eff. rente 5,52%. Totalkostnad: 3 644 705 kr. Faktisk månedsbeløp og totalbeløp kan avvike fra kalkulator. Etab.gebyr 1-4 %. Rente fastsettes individuelt.
Her er noen av fordelene du får:
- Konkurransedyktige renter – du kan enkelt sammenligne og velge det beste.
- Personlig oppfølging fra erfarne rådgivere.
- Rask behandlingstid og oversikt over mulige lånetilbud.
- Ingen forpliktelse: Du binder deg først når du signerer lånetilbudet.
Hvorfor velge Zensum?
Betaler du for mye for boliglånet ditt? Gjør som tusenvis av fornøyde kunder og la Zensum konkurranseutsette boliglånet ditt.
Personlig boliglånskonsulent
Gratis og uforpliktende
Formidlet lån siden 2013
Nøye utvalgte banker
Annonselenke
Lån 2 000 000 kr, 25 år, nom. rente 5,26%, eff. rente 5,52%. Totalkostnad: 3 644 705 kr. Faktisk månedsbeløp og totalbeløp kan avvike fra kalkulator. Etab.gebyr 1-4 %. Rente fastsettes individuelt.
Avslutning: Balansen mellom frihet og forsvarlighet
Helt til slutt må jeg understreke at en avdragsfri periode på boliglån faktisk kan være gull verdt i visse situasjoner.
Enten du får en stor, uforutsett utgift eller du har en konkret plan for å bruke pengene mer lønnsomt, kan en avdragsfri periode på boliglån gi deg pusterommet du trenger.
Men som alt annet i økonomien: Det lønner seg å ha en klar plan! For mange blir en avdragsfri periode på boliglån dyrere i lengden, og det kan gi en falsk følelse av at du har bedre råd enn du egentlig har.
Så er du usikker, ta praten med banken, lag et budsjett og vurder grundig om du heller bør refinansiere.
Husk at gjeldsgraden din fremdeles er den samme, og at hvis renta stiger, kan du plutselig sitte igjen med et lån som er akkurat like stort, men med enda dyrere månedlige utgifter.
Har du muligheten til å unngå en avdragsfri periode på boliglån, kan det være lurt å velge en nedbetalingsplan med forutsigbarhet.
Om du vurderer alternative løsninger for å slippe en avdragsfri periode på boliglån, anbefaler jeg deg å sjekke ut Zensum for refinansiering. Kanskje sparer du både renter og hodebry ved å få bedre lånebetingelser.
Søk refinansiering via Zensum
Annonselenke
Lån 2 000 000 kr, 25 år, nom. rente 5,26%, eff. rente 5,52%. Totalkostnad: 3 644 705 kr. Faktisk månedsbeløp og totalbeløp kan avvike fra kalkulator. Etab.gebyr 1-4 %. Rente fastsettes individuelt.
Oppsummert: Er avdragsfri periode på boliglån for deg?
- En avdragsfri periode på boliglån gir deg midlertidig lavere månedsbeløp, men husk at du kan betale mer i renter over tid.
- Har du dyrere gjeld, kan det være lurt å ta en avdragsfri periode på boliglån for å bli kvitt den dyreste gjelden først. Men pass på å faktisk bruke pengene til det.
- Unngå avdragsfri periode på boliglån hvis du ikke har en plan, eller hvis økonomien din allerede er på kanten.
- Refinansiering kan være et bedre alternativ enn avdragsfri periode på boliglån. Sjekk mulighetene hos Zensum for å få bedre rente og betingelser på boliglånet ditt.
- Tenk alltid langsiktig: Selv om en avdragsfri periode på boliglån kan føles som en lettelse, er det du som må håndtere den økte gjelden på sikt.
Jeg vet av erfaring at økonomiske valg ikke alltid er svart-hvitt, men akkurat når det gjelder avdragsfri periode på boliglån, lønner det seg nesten alltid å gjøre litt forarbeid før du trykker på pauseknappen.
Om du gjør dette riktig, kan du spare deg selv for mye bry og penger i det lange løp.
Lykke til med vurderingene dine, og husk at det finnes flere veier til en sunn og bærekraftig privatøkonomi enn å “hoppe” på en avdragsfri periode på boliglån!
