Få mest mulig ut av boliglånet ditt med disse åtte smarte grepene! Enten du nettopp har kjøpt bolig eller allerede har et lån, er det viktig å vurdere hvordan du kan optimalisere din privatøkonomi. Så, i dette innlegget får du 8 tips som kan gjøre boliglånet billigere.
Hvordan få billigere boliglån
Boliglån kan ofte være en dyr byrde for boligeiere, men det er ikke alltid at det bare er rentene som gjør at lånet er dyrt, man må også se på gebyrene.
Heldigvis finnes det en rekke måter å gjøre billigere boliglån på og mer håndterlig. Her har du 9 tips som kan gjøre akkurat det.
Tips 1 Øk verdien bak boliglånet ditt
Har det gått minst ett år siden du kjøpte boligen, eller har du pusset opp? Da er det på tide å få en ny takst. Boligprisene har skutt i været de siste årene, noe som betyr at verdien bak lånet ditt har økt. Dette gir banken mer sikkerhet, og det kan føre til lavere rente for deg.
Mange eiendomsmeglere tilbyr ny takst på bolig gratis på grunn av den tøffe konkurransen. Hva med å senke lånet ditt fra 85 % til 75 % av boligens verdi? Da kan du sannsynligvis få en lavere rente totalt sett, eller til og med få banken til å slette topplånet og samle hele lånet i ett.
Tips 2 Unngå trappetrinn lån
Om boligverdien ikke har økt, trenger du ikke nødvendigvis å akseptere høyere rente for et lån mellom 75 % og 85 % av boligens verdi. Noen banker opererer med såkalte trappetrinns lån, hvor renten øker når du nærmer deg den øvre grensen. Men ikke alle banker følger denne praksisen.
Hvis du kvalifiserer for førstehjemslån, kan du få et billigere boliglån siden du kan få bankens beste rente selv om du kanskje har høy belåning, er dere to som har ett lån så er det alderen til den yngste som teller.
Søk om lånet hos ulike banker og sjekk hvilke som tilbyr de beste rentebetingelsene, spesielt hvis du er medlem i en fagforening eller interesseorganisasjon som kan gi deg enda lavere rente.
Annonselenke
Lån med sikkerhet i bolig:
Lån inntil 10.000.000 kroner med sikkerhet i bolig.
Nedbetalingstid inntil 30 år.
Annonselenke
Nominell rente fra 3,8%. Effektiv rente i henhold til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån er 8,17% ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.509.977, totalt 4.509.977
Tips 3 Forhandlings kraft
Hvorfor nøye deg med 5 prosent rente når du kan få et billigere boliglån til 4 % eller under? Mange banker, eller alle, har økt rentene det siste året, men det gjelder ikke nødvendigvis for alle kunder. Noen banker prioriterer visse kundegrupper.
Sjekk finansportalen.no for å se hvordan lånet ditt rangerer blant landets beste banker. Ved å senke renten med 0,5 prosentpoeng på et lån på to millioner kroner, sparer du hele 10 000 kroner i rentekostnader før skatt hvert år! Sett forhandlingsferdighetene dine i arbeid og sikre deg en bedre avtale.
Du kan sjekke på Defero for hvor din rente burde være basert på det andre i samme alder og med samme kredittscore har.
Tips 4 Dra nytte av kvantumsrabatt
Noen ganger betaler du mindre for å låne mer! Flere banker har kvantumsrabatt for lån, noe som betyr at renten for lån over to millioner kroner er lavere enn for mindre lån. Du kan ofte beholde denne rentefordelen selv om du nedbetaler lånet og kommer under to millioner grensen, men det kan hende du må ta kontakt med banken for å beholde den.
Så, hvis du vurderer å låne 1,8 millioner kroner, be om 2,1 millioner isteden. Du kan enkelt betale tilbake de ekstra 300 000 kronene noen måneder senere, eller du kan putte de inn i huset i form av oppgradering for å igjen øke verdien mer, så igjen kan gi bedre rente.
Tips 5 Forleng nedbetalingstiden
Dette er kanskje ikke lønnsomt, da lengre nedbetalingstid fører til høyere rentekostnader. Men noen ganger kan det være fornuftig å forlenge nedbetalingstiden for å takle økonomiske utfordringer eller i etableringsfasen, hvor man står overfor flere nye utgifter samtidig, som møbler, oppussing eller bil.
Å forlenge nedbetalingstiden kan være bedre enn å ty til dyre forbrukslån. Men det er lurt å ikke venne seg for mye til den nye nedbetalingstiden. Når økonomien din blir bedre, bør du vurdere å redusere nedbetalingstiden igjen.
Om du venner deg til den nye nedbetalingstiden kan det føre til et høyere forbruk som igjen kan føre til at man faller i forbrukslån fella når økonomien kniper igjen.
Om du liker å ha oversikt over hva du betaler i avdrag og renter på lånet ditt, last ned Annuitetslån Excel
Tips 6 Annuitetslån eller serielån
Et serielån innebærer høyere avdrag i begynnelsen enn et annuitetslån, ettersom har faste terminbeløp, mens det har ikke serielån. Mange mener at serielån er den mest økonomiske løsningen, da totalt sett betaler du mindre i renter sammenlignet med et annuitetslån, ettersom nedbetalingen skjer raskere.
Men dette betyr ikke nødvendigvis at serielån er det beste valget for deg. Når du etablerer deg i en ny bolig, kan det være lurt å ha litt økonomisk fleksibilitet i starten.
Vurder hvor mye du kan betale på boliglånet hver måned uten å påvirke din privatøkonomi i stor grad, og velg deretter. Du kan til og med starte med et annuitetslån og bytte til et serielån senere når økonomien er mer sikker og man ikke er så avhengig av å ha fleksibilitet.
Tips 7 Avdragsfrihet
Tro det eller ei, noen banker tilbyr faktisk fem års avdragsfrihet! Men pass på, hvis du ikke betaler avdrag på lånet og allerede har lånt maksimalt fra banken, kan du risikere at du ikke kan øke lånerammen senere hvis behovet skulle oppstå.
Du får ikke et billigere boliglån på denne måten, men det kan hjelpe om det kniper.
Morrow Bank Mastercard
Fordeler med kredittkortet
- Gebyrfritt og ingen årsavgift
- Opptil 100.000 kr i kredittgrense
- Reise- og avbestillingsforsikring
- Inntil 50 dager rentefritt
- 4% bonus hos Komplett.no
- 2 % bonus ved kjøp av varer på nett (steder som er registrert som e-handelvirksomhet av Mastercard).
- 1 % bonus på andre kjøp
Annonse
Låneeksempel: Effektiv rente 24,42 %, 12 000 kr o/12 md, kostnad 1 481 kr, totalt 13 481 kr.
Tips 8 Be om betalingsutsettelse
Om du virkelig sliter med økonomien i en periode, kan du be banken om betalingsutsettelse i noen måneder. Dette betyr at terminbeløpet blir null i disse månedene, og både avdrag og renter blir forskjøvet til resten av låneperioden.
På denne måten kan du bruke de pengene du ellers ville betalt på boliglånet til å dekke andre kostnader som kan være presserende, som inkasso gjeld eller dyre forbrukslån, eller slik som situasjonen er nå… strøm!
Du får nok ikke mer enn tre måneders betalingsutsettelse fra bankene, men det varierer fra bank til bank. Selvfølgelig vil dette gjøre lånet dyrere, men det er mye bedre å benytte seg av denne muligheten enn å havne etter med betalinger for bolig, telefonregninger og andre utgifter.
Tips 9 Bytte bank
Om ingen av de andre tipsene til å få et billigere boliglån funker hos nåværende bank, så burde du se deg om etter en annen. Det trenger ikke være kostnadene som gjør at du bytter bank, det kan være bedre kundeservice hos andre som gjør de mer tiltrekkende.
Avsluttende tanker
Husk at disse tipsene kan variere avhengig av din individuelle situasjon og økonomi. Det beste rådet er å snakke med din bank rådgiver eller en økonomisk rådgiver som kan gi deg skreddersydd veiledning basert på dine spesifikke behov.
Ved å ta smarte grep og utnytte mulighetene som finnes, kan du øke din økonomiske fleksibilitet og legge grunnlaget for en bedre eller en lettere hverdag, iallfall økonomisk.
Tenker du å flytte lån til en annen bank? Her har du 5 grunner til å gjøre akkurat det!
