Har du noen gang tenkt på å betale ekstra på boliglån? Kanskje du allerede vurderer det, eller kanskje du bare er nysgjerrig på hva denne strategien faktisk innebærer. Jeg skjønner deg godt!
Å betale ekstra på boliglån kan høres kjedelig ut ved første øyekast, men det er faktisk en super måte å kutte ned rentekostnader, redusere total gjeld og oppnå en helt unik følelse av frihet og ro i hverdagen.
Jeg har selv sittet med boliglån og lurt på om jeg skal prioritere investeringer, ferie eller ny bil, kontra å bare fyre løs noen ekstra tusenlapper inn i boliglånet hver måned.
I denne artikkelen skal jeg dele mine erfaringer, tanker og tips rundt det å betale ekstra på boliglån, slik at du får et bedre grunnlag for å ta det valget som passer deg best.
5 gode grunner til å betale ekstra på boliglån
La oss starte med de virkelig gode fordelene. Hvorfor i all verden skal man betale ekstra på boliglån når man kan bruke pengene på noe morsommere?
1. Lavere totale kostnader
Kanskje den aller viktigste grunnen til å betale ekstra på boliglån er muligheten til å spare store summer på renter. Renten du betaler, kan kanskje virke lav i prosent, men boliglån er ofte såpass store at det fort blir mye penger over et langt tidsrom.
Har du for eksempel 30 års løpetid, kan selv noen få prosentpoeng utgjøre titusenvis eller hundretusenvis av kroner i rentekostnader. Ved å betale litt ekstra kutter du effektivt rentene du må ut med over tid.
2. Følelse av trygghet
Jeg elsker den roen det gir meg å vite at boliglånet stadig krymper.
Jo mer jeg betaler ned, jo mer trygg blir jeg på at jeg kan håndtere uforutsette situasjoner, for eksempel hvis renten plutselig hopper opp, eller jeg skulle ønske å jobbe mindre en periode.
Denne følelsen av kontroll over egen økonomi gjør det hele verdt det for meg.
Hvorfor velge Zensum?
Betaler du for mye for boliglånet ditt? Gjør som tusenvis av fornøyde kunder og la Zensum konkurranseutsette boliglånet ditt.
Personlig boliglånskonsulent
Gratis og uforpliktende
Formidlet lån siden 2013
Nøye utvalgte banker
Annonselenke
Lån 2 000 000 kr, 25 år, nom. rente 5,26%, eff. rente 5,52%. Totalkostnad: 3 644 705 kr. Faktisk månedsbeløp og totalbeløp kan avvike fra kalkulator. Etab.gebyr 1-4 %. Rente fastsettes individuelt.
3. Psykologisk frihet
Å se boliglånet synke raskere enn planlagt er en fantastisk motivasjon. Det gir en deilig følelse å vite at du kommer til å bli gjeldfri tidligere, og at du reduserer stress knyttet til å ha mye lån hengende over deg.
Mange forteller at de sover bedre om natten når de velger å betale ekstra på boliglån.
4. Risikofri avkastning
Du kan selvsagt investere penger i aksjer, fond eller annen moro. Men det finnes ingen garanti i investeringsmarkedet, og avkastningen kan svinge kraftig.
Når du velger å betale ekstra på boliglån, får du en svært forutsigbar avkastning i form av sparte renter. Dette kan sammenliknes med å motta renter til samme sats som lånet ditt, helt risikofritt.
5. Høyere egenkapital i boligen
Ved å betale ekstra på boliglån stiger også egenkapitalandelen i boligen raskere.
Dette kan bety bedre lånebetingelser neste gang du snakker med banken, og det gir deg muligheten til å refinansiere dersom det trengs, for eksempel til oppussing, eller hvis du vil slå sammen andre lån og kredittrammer.
Annonselenke
Når og hvorfor betale ekstra på boliglån?
Som med det meste i livet, er det ikke ett fasitsvar på om det lønner seg å betale ekstra på boliglån i alle situasjoner.
Likevel er det en del typiske scenarioer som peker i retning av at det kan være lurt:
- Du har en romslig bufferkonto: Før du binder opp penger i boligen, er det lurt å ha en bufferkonto med nok midler til å takle uforutsette utgifter og hendelser. Det hjelper lite å ha et lavt boliglån hvis du plutselig står tomhendt når vaskemaskinen ryker eller du får en stor tannlegeregning.
- Ingen dyr gjeld: Har du kredittkortgjeld eller forbrukslån med høy rente, bør du kvitte deg med disse først. Du sparer mye mer på å bli kvitt de dyre lånene enn å betale ekstra på boliglån.
- Renten på boliglånet er relativt høy: Jo høyere rente, desto mer sparer du ved å nedbetale lånet raskere. Stiger rentenivået i Norge, blir regnestykket enda hyggeligere for deg som tar ekstra innskudd.
- Du har stabil inntekt: Hvis du vet at du har litt mer penger til overs hver måned, kan det være smart å sette av en fast sum til boliglånet. Da får du en god rutine som raskt gir resultater.
Fordeler vs. ulemper
- Fordeler: Forutsigbar avkastning, reduserte rentekostnader, raskere gjeldsfrihet, mindre stress.
- Ulemper: Du låser opp kapital i boligen og går glipp av muligheten for høyere avkastning i aksjemarkedet, selv om den kommer med større risiko. Du mister i tillegg noe likviditet, altså penger du kan råde over i hverdagen.
Selv mener jeg at hvis du har en god buffer, ingen dyre smålån og ønsker mindre bekymring, kan det være lurt å betale ekstra på boliglån.
Ja, boliglånsrenten er ofte lavere enn renten på forbrukslån eller kredittkort, men beløpet du har i boliglån er gjerne mye større. Av den grunn vil det å betale inn 10 000 kroner ekstra bare en måneden kunne utgjøre en betydelig sum i sparte renter over en 30 års periode.
Hvorfor velge Zensum?
Betaler du for mye for boliglånet ditt? Gjør som tusenvis av fornøyde kunder og la Zensum konkurranseutsette boliglånet ditt.
Personlig boliglånskonsulent
Gratis og uforpliktende
Formidlet lån siden 2013
Nøye utvalgte banker
Annonselenke
Lån 2 000 000 kr, 25 år, nom. rente 5,26%, eff. rente 5,52%. Totalkostnad: 3 644 705 kr. Faktisk månedsbeløp og totalbeløp kan avvike fra kalkulator. Etab.gebyr 1-4 %. Rente fastsettes individuelt.
Hvordan du konkret kan betale ekstra på boliglån
Det er flere metoder du kan bruke for å betale ekstra på boliglån i praksis. Noen avtaler en fast ekstra sum hver måned, mens andre kaster inn en klump når det kommer feriepenger, skattepenger eller bonuser.
1. Fast månedsbeløp
Øk det automatiske trekket på lånet, så du merker minst mulig til det i hverdagen. Etter en liten tilvenningsperiode er det overraskende hvor greit det går å leve på et litt strammere månedsbudsjett.
2. Engangsinnbetalinger
Hvis du får igjen penger på skatten, og vil bruke skattepengene fornuftig, har hatt ekstrajobb eller mottar bonuser, kan dette være en fin sjanse til å betale ekstra på boliglån. Du merker gjerne disse innbetalingene mindre enn hvis du skulle tatt det fra lønnen hver måned.
3. Redusere løpetid versus terminbeløp
Når du først putter inn litt ekstra i boliglånet, kan banken redusere enten lånets løpetid eller månedsbeløpet.
Kortere løpetid sparer deg mest i renter, mens lavere terminbeløp gir deg mer romslighet i hverdagen. Sjekk med banken din for å høre hvilken løsning som er mulig for akkurat deg.
Noen ganger får du høyere rente når du velger kortere løpetid på lånet, så det kan lønne seg å beholde lengre løpetid samtidig som du betaler ekstra på boliglånet.
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.
Boliglån vs. investering: Er det alltid best å betale ekstra på boliglån?
Nei, det er ikke nødvendigvis alltid best å betale ekstra på boliglån. Investering i aksjer og fond kan på sikt gi høyere avkastning enn renten du sparer på boliglånet. Men her må du vurdere din egen risikovilje.
Noen elsker spenning og tar høyere risiko i håp om høyere avkastning, mens andre sover bedre om natten når de vet at boliglånet minker stødig hver eneste måned. Jeg liker en kombinasjon: litt investering og litt ekstra nedbetaling på lånet, en slags gylden middelvei.
Har du en stabil og god økonomi, samt et godt forhold til risiko, kan det hende du får bedre uttelling ved å investere. Men husk at ingen investeringer er garantert å vokse jevnt.
Svingninger i aksjemarkedet kan gi deg hjertebank om du ikke er forberedt på dem. Da er det tryggere å betale ekstra på boliglån, fordi du får en stabil og relativt risikofri gevinst. Du kan også velge fond om du vil investere, men ikke i enkeltaksjer.
Eksempler på hvor mye du kan spare
Det er nesten utrolig hvor mye du kan spare ved å betale ekstra på boliglån.
La oss si at du har et lån på 2 millioner kroner med en rente på 5 %. Har du 30 års løpetid, kan selv et ekstra beløp på 1 000 kroner i måneden gjøre at du sparer titusenvis av kroner i renter over hele lånets varighet.
Øker du til 10 000 kroner ekstra en måned, får du en merkbar effekt i den totale rentekostnaden.
For deg som ønsker helt konkrete tall, anbefaler jeg å bruke en boliglånskalkulator på nett. Da ser du hvor mye totalbeløpet går ned når du legger inn forskjellige ekstra beløp. Tro meg, det er motiverende å se tallene!
Lånekalkulator
Refinansier boliglånet og betal ekstra: Spar tusenlapper med Zensum
En annen smart strategi er å refinansiere. Ved refinansiering kan du kanskje få lavere rente eller bedre betingelser, og dermed kan du betale ekstra på boliglån enda mer effektivt.
Jeg har hatt stort hell med å sammenligne ulike tilbud, og en tjeneste jeg kan anbefale er Zensum. Når du klikker på lenken under, får du raskt oversikt over tilbud fra mange banker, og du kan enkelt velge det som passer deg.
Refinansier boliglånet hos Zensum
Annonselenke
Lån 2 000 000 kr, 25 år, nom. rente 5,26%, eff. rente 5,52%. Totalkostnad: 3 644 705 kr. Faktisk månedsbeløp og totalbeløp kan avvike fra kalkulator. Etab.gebyr 1–4 %. Rente fastsettes individuelt.
Ved å refinansiere boliglånet med Zensum kan du nemlig få:
- Bedre rente og lavere kostnader: Mange opplever at de får gunstigere betingelser når flere banker konkurrerer om deg.
- Én søknad – flere tilbud: Du slipper å søke i flere banker. Zensum sender søknaden din til opptil 16 banker, helt gratis og uforpliktende.
- Personlig rådgivning: De er hjelpsomme med å finne den beste løsningen for akkurat deg, enten du vil betale ekstra på boliglån eller samle smålån.
Er du usikker på om du bør fornye boliglånet ditt? Jeg vil si: Det skader aldri å sjekke. Du kan ende opp med å spare tusenlapper i måneden, og da er det jo hyggelig å sette noe av disse pengene inn igjen i lånet for å betale ekstra på boliglån.
Refinansier boliglånet hos Zensum
Annonselenke
Lån 2 000 000 kr, 25 år, nom. rente 5,26%, eff. rente 5,52%. Totalkostnad: 3 644 705 kr. Faktisk månedsbeløp og totalbeløp kan avvike fra kalkulator. Etab.gebyr 1–4 %. Rente fastsettes individuelt.
Hvorfor velge Zensum?
Betaler du for mye for boliglånet ditt? Gjør som tusenvis av fornøyde kunder og la Zensum konkurranseutsette boliglånet ditt.
Personlig boliglånskonsulent
Gratis og uforpliktende
Formidlet lån siden 2013
Nøye utvalgte banker
Annonselenke
Lån 2 000 000 kr, 25 år, nom. rente 5,26%, eff. rente 5,52%. Totalkostnad: 3 644 705 kr. Faktisk månedsbeløp og totalbeløp kan avvike fra kalkulator. Etab.gebyr 1-4 %. Rente fastsettes individuelt.
Skattefradrag, rentenivå og totalvurdering
Ikke glem at du får et visst skattefradrag på renteutgifter. Med dagens system i Norge vil det si at en del av rentekostnadene blir rabattert gjennom skatten.
Når renten stiger, blir den reelle kostnaden du må ut med likevel høyere, men skattefradraget kan mildne smellen litt. Likevel, om renta stiger, er det nettopp da det kan være ekstra lønnsomt å betale ekstra på boliglån for å unngå unødvendige renteutgifter.
For mange er det ikke enten/eller, men en avveining. Du kan gjerne prioritere nedbetaling av boliglån sammen med langsiktig sparing, slik at du både har lett tilgang på penger (for eksempel i aksjefond) og nyter godt av fordelene ved å betale ekstra på boliglån.
Konklusjon: Lønner det seg å betale ekstra på boliglån?
Jeg skal ikke påstå at det passer for alle. Men for meg, og mange andre, er det en smart måte å bruke overskuddspengene på. Det gir mindre renter, økt trygghet, mer frihet og mindre stress.
Har du en stabil økonomi, en romslig bufferkonto, og ingen dyr forbruksgjeld, kan det absolutt være verdt å betale ekstra på boliglån. Tenk deg bare følelsen av å bli gjeldfri flere år før planen!
Samtidig er det viktig å ikke glemme at du også kan tjene på å investere hvis du er komfortabel med risiko. Hvis du sitter med en solid aksjeportefølje eller er i startfasen og vil vokse mer, kan du vurdere å heller skyte inn penger der.
Personlig liker jeg å kombinere disse strategiene, slik at jeg både ser boliglånet minke og får med meg litt avkastning på investeringene.
Her er en oppsummering av artikkelen fra Pengeverkstedet om hva som lønner seg: å nedbetale lån ekstra eller investere i fond:
- Nedbetaling vs. fond: Det handler om å finne ut hva som lønner seg best for din situasjon, betale ekstra på lånene eller investere i fond.
- Høye renter vs. god avkastning: Hvis du betaler for mye i renter, kan det lønne seg å redusere gjelden raskere. Men om lånerenten er lav, og du tror fondene dine vil gi en god avkastning over tid, kan det være smartere å investere.
- Risiko og trygghet: Å nedbetale lån gir deg mindre gjeld og mer økonomisk trygghet, mens fond kan gi høyere gevinster, men med noe risiko.
- Din personlige situasjon: Det er viktig å tenke over dine egne mål, hvor lenge du har tid, og hvor mye risiko du vil ta, før du bestemmer deg.
Kort sagt, du må veie fordelen med å spare penger på renteutgifter opp mot muligheten til å få en høyere avkastning i fond, og finne den løsningen som passer best for deg.
Oppsummert:
– Betale ekstra på boliglån sparer deg for renter, gir trygghet og mindre stress
– Vurder om du vil kombinere med investeringer for høyere mulig avkastning
– Sørg for å ha en bufferkonto og ingen dyr kortsiktig gjeld før du setter i gang
– Tenk over om du vil binde pengene i boligen fremfor å ha dem lett tilgjengelig
Abonnere på Nyhetsbrev fra LilleNordmann
Har du lyst til å få jevnlige tips til økonomien din rett i innboksen? Abonner på nyhetsbrevet mitt i dag!Refinansier med Zensum og spar enda mer
Er du klar for å ta boliglånet ditt til neste nivå? Kanskje du har lyst til å betale ekstra på boliglån, men innser at renten du sitter med er ganske høy. Da er det en ypperlig idé å sjekke hvor mye du kan spare ved å refinansiere.
Refinansier boliglånet hos Zensum
Lån 2 000 000 kr, 25 år, nom. rente 5,26%, eff. rente 5,52%. Totalkostnad: 3 644 705 kr. Faktisk månedsbeløp og totalbeløp kan avvike fra kalkulator. Etab.gebyr 1–4 %. Rente fastsettes individuelt.
Annonselenke
Ved å samle gjeld eller refinansiere med en lavere rente kan du pumpe inn mer i nedbetaling hver måned. Det er bedre å betale ekstra på boliglån og redusere rentene ytterligere enn å kaste bort penger på unødvendig høye rentesatser. På den måten kan du faktisk få enda mer ut av hver krone du bruker til å redusere gjeld.
Til syvende og sist handler det om å finne den balansen som passer din livssituasjon, økonomi og risikovilje. Men jeg må innrømme at det føles veldig godt å vite at jeg hver eneste måned betaler litt ekstra. Er det ikke en deilig tanke å vite at du rykker nærmere en gjeldsfri tilværelse, samtidig som du sparer penger?
Uansett hva du bestemmer deg for, håper jeg denne guiden har gitt deg større innsikt og litt motivasjon til å betale ekstra på boliglån, hvis det passer deg og din situasjon. Lykke til på veien, og husk at alle små steg du tar i riktig retning vil gagne deg stort over tid.
Takk for at du leste, og riktig lykke til med økonomien din!
(Dette innlegget inneholder annonselenker til Zensum. Å refinansiere eller ta opp lån medfører alltid en risiko, og alle rentetilbud vurderes individuelt av banken basert på din økonomiske situasjon.)
